很多车主在购买车险时，都会遇到一个看似简单却关乎车内人员安全的重要问题：“我的车险里，有没有座位险？”或者“我需要额外购买座位险吗？”我们就来详细聊聊“座位险”这个常被忽略,却又至关重要的险种。
明确一点：商业车险中，确实有“座位险”这个险种。
它正式的名称通常是“车上人员责任险”，有时也被简称为“座位险”，这个险种的主要保障对象是本车车上驾驶员和乘客，当发生约定的事故（如碰撞、倾覆、火灾、爆炸等，具体以保险合同为准），造成本车驾驶员或乘客的人身伤亡时,保险公司将按照合同约定负责赔偿。
座位险具体保什么，怎么赔呢？
- 保障范围：只保“本车”的驾驶员和乘客，如果是对方车上的人员受伤，那是对方的“座位险”负责，或者由交强险、三者险来赔偿。
- 赔偿项目：通常包括医疗费、死亡伤残赔偿金、误工费等（具体以保险合同条款为准，不同保险公司、不同产品的保障范围和限额可能有所差异）。
- 赔偿限额：座位险一般会分为“驾驶员座位”和“乘客座位”，每个座位会单独设定一个赔偿限额。“每个座位的保额为1万元/5万元/10万元”等，车主可以根据自己的需求选择，赔偿限额是保险公司每次事故对每个座位的最高赔付金额,超出部分需自行承担。
为什么说座位险很重要，甚至值得考虑额外配置呢？
- 交强险的保障有限：交强险虽然对第三方（即本车以外的人员）伤亡有赔偿，但对于本车车上人员的伤亡，交强险的赔偿额度非常低（通常只有1万元左右，且是针对“车上人员伤亡责任险”附加险，并非主险），一旦发生较严重事故,这点钱远远不够。
- 车损险不保人：车辆损失险主要保障的是被保险车辆本身的损失,对于车上人员的人身伤害是不负责赔偿的。
- 三者险的“不越界”：第三者责任险保障的是事故中“第三方”即受害人的人身伤亡和财产损失，这个第三方通常指本车、本车上人员以外的受害者，即使三者险保额再高,也不能用来赔付本车驾驶员或乘客的损失。
- 意外无处不在：道路情况复杂，驾驶风险难以完全预测，即使是经验丰富的老司机，也无法保证绝对不发生事故，一旦发生事故，车内人员的安全是第一位的，座位险能为自己和乘客提供一份实实在在的保障，减轻因意外产生的高额医疗费用和误工损失，避免“因祸致贫”。
哪些人尤其建议购买座位险？
- 经常搭载家人、朋友的车主：对自己和乘客的安全负责,也是对他人负责。
- 新手司机：驾驶经验相对不足,发生事故的概率可能略高。
- 经常跑长途或在复杂路况下行驶的车主：风险系数相对较高。
- 车辆价值不高，但对车内人员安全重视的车主：座位险保费相对不高,但保障作用显著。
购买座位险时需要注意什么？
- 选择保额：根据当地经济水平、医疗费用以及个人需求合理选择保额，建议不要选择过低,以免关键时刻保障不足。
- 看清条款：仔细阅读保险条款，特别是责任免除部分,了解哪些情况下保险公司不予赔偿。
- 驾驶员和乘客是否分开计费：有些产品驾驶员座位和乘客座位的保额可以单独选择,有些则是统一保额。
- 是否包含“不计免赔”：附加“不计免赔险”后，在责任范围内，保险公司可100%赔付,否则可能会有一定比例的免赔额。
“车险有没有座位险？”答案是肯定的，商业车险中有这个险种，它虽然不是交强险的强制内容，但对于保障本车驾驶员和乘客的人身安全具有不可替代的作用，与其在事故发生后追悔莫及，不如未雨绸缪，在投保车险时，根据自身情况，合理配置一份座位险，为自己和每一次出行增添一份安心与保障，毕竟，生命安全永远是第一位的。
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