“您的爱车车险将于X月X日到期，请及时续保，以免影响您的正常使用。”当手机短信再次提醒时，小张盯着窗外陪伴了自己五年的“老伙计”，第一次萌生了“不买车险”的念头，这并非一时冲动，而是经过一番权衡后的“清醒”决定，一场他眼中的“断舍离”，在旁人看来，却更像是一场与风险的豪赌。
压垮骆驼的最后一根稻草：逐年走高的保费与“沉没成本”焦虑
小张的“老伙计”是一辆行驶了十万公里的家用轿车，最初几年，他老老实实每年按时投保，交强险、第三者责任险（三者险）、车损险、座位险……保单厚厚一叠，心里也觉得踏实，随着车辆年限增长，出险记录寥寥，保费却并未如他所愿逐年降低，甚至在某些年份还因为险种微调略有上涨。
“每年几千块钱保费，车子越来越旧，万一出点小剐蹭，修车钱可能还没保费高，白交了；万一出大事故，我这车龄和残值，修起来也划不来。”小张算了一笔账，他的车目前市场价值不过两三万元，而全险保费每年仍需四五千元，这笔钱，对他而言，更像是一笔不断投入的“沉没成本”，却似乎并未带来等值的回报，他开始质疑：为了一辆“高龄”车辆，每年投入不菲的保费，真的值得吗？
侥幸心理的“温床”：我“赌”的是运气，还是概率？
不买车险,最直接的风险莫过于发生交通事故时的巨额赔偿，对此，小张并非没有清醒认识，但他更愿意相信自己的“运气”和“驾驶技术”。
“我开车十几年，从未出过重大事故，偶尔的小刮蹭都是私了，平时开车小心翼翼，遵守交规，应该不会那么倒霉。”这种侥幸心理，像一层薄薄的糖衣，包裹着潜在的风险，他忽略了“黑天鹅事件”的不可预测性——谁也无法保证自己永远不会遇到酒驾、闯红灯的“马路杀手”，也无法预料突发机械故障导致的意外。
更现实的是,一旦发生事故，若无保险，所有费用将自行承担，轻微的剐蹭，或许几千元能搞定；但若不幸造成人员伤亡或第三方财产损失，动辄数十万甚至上百万的赔偿，足以让一个普通家庭陷入困境，小张并非没想过这些，但他总觉得“概率”在自己这边，这种对风险的低估，让他选择了“裸奔”。
“裸奔”的代价：一次小事故的“切肤之痛”
现实很快给了小张一记响亮的耳光,车险到期后的第三周，他在小区倒车时，不慎与一辆停放的新车发生了剐蹭，虽然不算严重，但新车前保险杠、车门等部位受损，维修费用初步估算需要近两万元。
那一刻,小张蒙了，他懊悔自己不该为省下几千块钱保费，去冒这个险，原本以为“省下”的钱，如今要一次性掏出，而且还要背负“肇事者”的心理压力，他东拼西凑才凑齐了维修款，并私下与车主达成和解，但也因此元气大伤，更重要的是，他深刻体会到了“无保险驾驶”的巨大压力和潜在毁灭性。
风险与自由的博弈：我的选择，你不必模仿
小张的经历并非个例,许多车主在车险到期时，都可能面临类似的抉择，不买车险，看似是省下了一笔开支，是对“强制消费”的一种反抗，更是对自身“好运”的一种自信，但这背后，是对风险责任的漠视和对家庭财务安全的潜在威胁。
对于一些车辆价值极低、且车主确实无力承担高额赔偿、且能接受车辆全损放弃使用的情况，“不买车险”或许是一种无奈但理性的选择，但对于大多数车主而言，车险更像是一份“安心保障”，是用相对较小的成本，转移不可预知的巨大风险。
车险到期后,买不买保险，没有绝对的对错，只有是否适合自己，但无论如何选择，都应清醒地认识到其背后的逻辑和可能承担的后果，小张的“裸奔”经历，以一次小事故的代价，让他重新回归了保险的怀抱，或许，对于广大车主而言，在“省钱”与“安心”之间，找到一个平衡点，才是最明智的选择，毕竟，道路千万条，安全第一条，风险防控，永远是驾驶出行的必修课。