“当时就想着买了车险就万事大吉，谁知道偏偏没买座位险……”这是许多车主在经历交通事故后，面对车内人员伤亡时追悔莫及的叹息，车险事故中，若车辆损失有车损险、第三方责任有交强险和商业三者险，但车内驾驶员或乘客的伤亡保障，却往往依赖于一个常被忽视的险种——座位险（也称车上人员责任险），当这份保障缺失时,带来的可能是难以承受的经济和精神双重打击。
“座位险”是什么？为何不可或缺？
座位险，是车辆商业险中的附加险种，按座位投保，分为“司机座位”和“乘客座位”，它保障的是被保险机动车发生意外事故，造成本车人员（即司机及乘客）的人身伤亡，依法应由被保险人承担的赔偿责任,由保险公司在保险责任限额内予以赔付。
如果你的车买了座位险，无论是自己开车不小心撞了树，还是被别的车追尾导致车内人员受伤，只要责任方是你（或你的车辆在事故中负有责任），座位险就能对司机和乘客的医疗费、伤残赔偿金、死亡赔偿金等进行赔付，它的作用，就是在车险事故这个“意外”发生时，为车内的“自己人”提供一份经济上的安全垫。
没有“座位险”，事故中会面临什么？
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经济压力陡增，家庭可能陷入困境：这是最直接、最现实的后果，一旦车内人员发生严重伤亡，医疗费用、误工费、护理费、伤残/死亡赔偿金等费用可能高达数十万甚至上百万，如果没有座位险，这些费用原则上需要车主（驾驶员）自行承担，对于普通家庭而言，这无异于一场突如其来的灾难，可能导致多年积蓄付诸东流,甚至背上沉重的债务。
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人情与责任的沉重负担：如果事故造成乘客伤亡，即便车主在法律上承担了相应责任，但面对受害者及其家庭的痛苦，人情上的压力也难以估量，没有保险作为缓冲，车主往往需要直接面对受害者家属的索赔诉求,过程可能充满纠纷和矛盾。
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保障“真空”，车险保障不完整：许多车主认为，有交强险和商业三者险就够了，但需要明确的是，交强险和商业三者险主要保障的是“第三方”，即事故中除本车人员、被保险人以外的受害人，它们并不赔付本车驾驶员和乘客的伤亡，缺少座位险，意味着你的车险保障体系中，存在一个针对车内人员的“真空地带”。
为何有人会忽略“座位险”？
- 侥幸心理作祟：认为“我开车小心，不会出事”或者“出了事也是小刮小蹭，伤不到人”。
- 对险种不了解：不清楚车险的具体构成，不知道座位险的作用和重要性，误以为买了“全险”就万事大吉（全险”通常也不包含座位险，或保额很低）。
- 为节省保费：认为座位险保费不高，但觉得“性价比”不高，不如把钱花在刀刃上（如提高三者险保额）。
- 短期行为：部分车主可能觉得短期使用车辆，或者车辆较旧,没必要购买。
如何规避“座位险缺失”的风险？
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充分认识，主动配置：每一位车主都应该清醒认识到座位险的重要性，将其视为车险组合中不可或缺的一部分，保费并不高，通常几十元到几百元就能获得每个座位几万到几十万不等的保额，投入小,保障作用却显著。
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按需选择保额：根据自身情况（如常载人员数量、经济状况等）选择合适的保额，建议司机座位保额可以适当提高，乘客座位则可根据通常乘坐人数和风险承受能力选择，每个座位保额10万-20万是比较基础的选择,经济条件允许可以更高。
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“全险”≠“所有险”：购买车险时，要仔细阅读保险条款，明确自己所购险种的具体保障范围，不要轻信“全险”宣传，主动询问并添加必要的附加险，如座位险、不计免赔险等。
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考虑其他补充保障：除了座位险，车主还可以通过个人意外险、驾乘意外险等方式为自身及经常乘坐的家人提供额外保障，驾乘意外险通常不区分事故责任，无论谁的责任，只要在车上发生意外，都能获得赔付,保障范围更广。
车险事故的发生往往不以人的意志为转移，一份小小的座位险，承载的却是车内人员的生命安全和家庭的幸福安宁，与其在事故发生后追悔莫及，不如未雨绸缪，主动为爱车和家人加上这份“坐”享安心的保障，毕竟，风险无处不在，保障才能从容应对，别让“没有坐险”成为车险事故中无法弥补的遗憾。