“新车刚提就蹭到了门框，小划痕修一下要上千块，早知道就买划痕险了！”“我的车停地库三年，连一道划痕都没有，划痕险纯属浪费钱！”关于车险该不该买划痕险，车主们向来争论不休，作为车险中“争议性”较大的险种之一，划痕险究竟值不值得买？其实答案并非绝对，关键要看你的用车习惯、车辆情况以及风险承受能力。
先搞懂：划痕险到底保什么？
划痕险属于车损险的附加险，主要保障“无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤”，简单说，如果你的车被钥匙划、被自行车蹭、停车场被旁边车门碰到留下划痕（没有凹陷或变形），只要损失在保额内，划痕险就能赔付。
需注意两个关键限制：一是“单独划伤”，如果是碰撞、剐蹭导致的划痕（比如事故中车门被撞出划痕），需走车损险而非划痕险；二是“无明显碰撞痕迹”，定损时会判断损伤是否属于“纯粹划痕”，若有凹陷、变形或漆面碎裂，可能无法理赔，划痕险保额通常分2000元、5000元、1万元等档次，保费根据车辆价值、保额高低浮动，一般家用车（10-15万）保费在300-800元/年。
这3类人群，建议优先考虑划痕险
划痕险并非“智商税”，对以下车主来说，它能有效降低用车成本：
新手司机或“马路杀手”
刚拿驾照的新手，由于驾驶经验不足，容易发生剐蹭（比如窄会车时、侧方停车时）；女性司机若对车身尺寸不敏感，也可能出现开门磕碰、低矮障碍物刮伤等情况，划痕险能覆盖这类“小失误”的维修费用，避免自掏腰包。
常停露天/陌生场所的车主
如果车辆长期露天停放，易遭遇人为划伤（恶意报复、熊孩子涂鸦）、树枝坠落刮蹭；或经常停在商场、小区等陌生停车位，被旁边车辆开门“误伤”，这类高风险场景下，划痕险相当于给车身买了“意外险”。
高价值或豪华车主
对于20万以上的中高端车型，一道划痕的维修成本远超普通家用车（比如奔驰、宝马的“原厂漆”修复，单处可能需上千元），划痕险保费相对车辆维修费而言占比更低，能避免“小伤大修”的经济压力。
这3类人群，划痕险可能“不划算”
划痕险也有“投保门槛”，以下情况买了可能等于“白花钱”：
老旧车或低价值家用车
对于车龄超过5年、保值率低的“老伙计”，或5万以下的代步车，划痕维修成本通常较低（普通补漆一次200-500元），即便偶尔出现划痕，自费维修也比每年交划痕险更划算，毕竟“保费可能比维修费还高”。
有固定安全停车位的“车库党”
如果车辆长期停在固定小区/单位的地库，且有专人看管，周围停放的车辆都是“熟面孔”，剐蹭风险极低，这种“安稳停车”的车主，几年都未必能用上一次划痕险。
驾驶习惯好、细心谨慎的车主
部分司机对车身位置把握精准，开车礼让行人、会车提前预判，停车时仔细观察周边环境，几乎不会发生无意识剐蹭，这类“零事故”车主，划痕险的“保障属性”就形同虚设。
替代方案：不想买划痕险，还有这些办法
如果划痕险不适合你，又担心“意外划伤”，不妨考虑这些低成本替代方案：
自留“小额维修基金”
每年划痕险保费约300-800元，不如自己每月存200-500元到“维修账户”，攒一年就有2400-6000元，足够应对多次小划痕维修，且不会“出险一次次年保费暴涨”（划痕险出险后，次年保费可能上涨20%-30%）。
选择“快修店”或“自己动手”
小划痕不必非去4S店，普通快修店的补漆价格只有4S店的50%-70%（比如门板划痕，4S店800元，快修店300-400元），若划痕较浅，还能网购“补漆笔”自己修复（几十元一支，操作简单），成本几乎可忽略。
加强停车防护
养成“远离危险环境”的停车习惯：不占两个车位、不紧贴柱子或墙角，露天停车尽量选摄像头覆盖的区域；加装“车门防撞条”（几十元一套），能减少开门时的剐蹭风险。
没有“必买”或“必不买”，只有“适不适合”
车险的本质是“风险转移”，划痕险是否值得买，核心看“出险概率”与“保费成本”的平衡，新手、豪车、高风险停车环境，划痕险能“花小钱避大坑”；而老司机、低价值车、安稳停车环境，自留维修基金或选择快修更经济。
最后提醒：投保前可算一笔账——“近3年平均每年划痕维修成本” vs “划痕险保费+未来保费涨幅”，理性权衡，才能让每一分保费都花在刀刃上，毕竟，适合自己的,才是最好的保障。