很多车主在购买车险时，都会遇到一个疑问：“我的车险里是不是已经包含了划痕险？”或者“划痕险到底要不要单独买？”车险的保障范围并非“一揽子”包含所有风险，划痕险作为一项附加险，需要车主根据自身需求选择是否投保，今天我们就来详细聊聊划痕险的相关知识，帮你厘清车险保障中的“划痕”问题。
车险基本险与附加险：划痕险不属于“标配”
车险主要分为“基本险”和“附加险”两大类，基本险是车主必须投保或默认包含的险种，如交强险（国家强制）、车损险（商业险核心险种）等，它们主要保障因交通事故、意外碰撞等造成的车辆损失，而划痕险属于“附加险”的一种，不能单独购买，必须在投保了车损险的基础上附加。
需要注意的是，2020年车险综合改革后，车损险的保障范围有所扩大，原本需要单独投保的“玻璃单独破碎险”、“自燃险”、“发动机涉水险”等附加险已被纳入车损险保障，但划痕险并未被纳入车损险,因此仍需车主自主选择是否附加。
划痕险的保障范围：哪些情况能赔？
划痕险主要保障“无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤”，
- 保障对象：仅限于车身覆盖件（如车门、引擎盖、后备箱等）的油漆划痕，不包括玻璃、灯具、后视镜等部位的损坏。
- 事故类型：必须是“单独”的划伤，即没有碰撞、剐蹭等事故伴随，被他人用钥匙恶意划伤、停车时被树枝刮伤等，若仅造成油漆层损伤，可划痕险赔付；但若划伤同时伴随凹陷、钣金变形等，则需通过车损险赔付。
- 赔付方式：一般按“实际修复费用”赔付，并根据投保时的保额（通常为2000元、5000元等档次）设定赔付上限，若划痕修复费用低于免赔额（部分保险公司约定），则需车主自行承担；若涉及多次划痕，累计赔付金额不得超过保额。
哪些情况划痕险不赔？
划痕险并非“万能”，以下几种情况通常不属于保障范围：
- 二次损伤：划痕导致车身钣金凹陷、破裂，或因划痕引发锈蚀、腐蚀等，需通过车损险处理，划痕险不赔。
- 人为故意损坏：若车主自己或允许他人故意划伤车辆，属于道德风险，保险公司不予赔付。
- 自然老化或腐蚀：因车辆使用年限较长、油漆自然褪色、锈蚀等造成的“老化划痕”，不属于意外事故，划痕险不赔。
- 玻璃及部件损坏：车窗、后视镜、灯具等部位的单独划伤或破碎，需通过“玻璃单独破碎险”（已并入车损险）或对应险种赔付。
划痕险有必要买吗？这3类车主建议考虑
划痕险的保费相对较低（通常几百元一年），但是否需要投保，需结合车辆情况和使用场景判断：
- 新车或高端车主：新车漆面较新，划痕影响美观；豪华车维修成本高，即使小划痕也可能花费上千元，投保划痕险更划算。
- 经常停放露天或复杂环境：若车辆长期露天停放、停在路边或小区人流密集处，被剐蹭、恶意划伤的风险较高，划痕险可降低经济损失。
- 对车身美观要求高：若车主非常在意车辆外观，希望小划痕能及时修复，避免小问题积累影响二手车价值，划痕险是实用补充。
反之，若车辆使用年限较长、本身已有划痕，或主要在安全车库停放、用车频率低，可根据需求选择不投保,以节省保费。
温馨提示：出险后如何正确理赔？
若不幸发生划伤事故，需注意以下理赔流程：
- 及时报案：48小时内向保险公司报案，说明事故情况，并保留现场照片（需清晰显示划痕位置、程度）。
- 定损维修：保险公司安排定员勘查，确定维修方案和费用，建议到合作4S店或修理厂维修，确保修复质量。
- 提交材料：提供行驶证、驾驶证、保单、维修发票等材料，保险公司审核后赔付。
- 注意出险次数：划痕险出险会影响次年保费，若划痕较小且维修费用不高（如几百元），可考虑自行修复，避免“小出险大涨价”。
划痕险并非车险“标配”，而是需要车主根据车辆价值、使用场景和需求自主选择的附加险，它主要保障无明显碰撞痕迹的车身油漆划伤，但对二次损伤、人为故意损坏等情况不赔，新车、高端车或经常停放在复杂环境的车主，可考虑投保；反之则可根据实际情况权衡，无论是否选择划痕险，日常停车时尽量选择安全区域，避免不必要的剐蹭，才是保护车辆的最佳方式。
希望这篇文章能帮你厘清车险中“划痕险”的保障逻辑，让你投保更安心,用车更放心！