车辆保险是车主出行的重要保障,平安车险作为国内领先的保险服务提供商，凭借完善的产品体系和优质的理赔服务，深受广大车主信赖，平安车险具体包括哪些险种？不同险种分别保障哪些风险？本文将为您详细梳理，帮助您根据自身需求合理配置保险，为爱车筑牢安全防线。
交强险：上路必备的“基础保障”
交强险（机动车交通事故责任强制保险）是国家法律规定每辆车必须购买的险种，属于基础保障，它主要赔偿因被保险车辆发生交通事故造成的第三方（不含本车人员和被保险人）人身伤亡和财产损失，但不包含本车损失和本车人员伤亡。
- 赔偿限额：有固定上限，死亡伤残赔偿限额18万元，医疗费用赔偿限额1.8万元，财产损失赔偿限额2000元；当有责任时，总赔偿限额20万元；无责任时，各项限额分别为1.8万元、1800元、100元。
- 注意：交强险保障范围有限，仅靠交强险远远不够，需搭配商业险补充保障。
商业险：按需配置的“全面守护”
商业险是车主自愿购买,用于补充交强险保障不足的险种，平安车险的商业险主要分为主险和附加险两大类，车主可根据车辆价值、驾驶习惯及实际需求灵活选择。
（一）主险：核心保障，覆盖主要风险
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车损险（车辆损失险）
- ：赔偿因碰撞、倾覆、火灾、爆炸、外界物体坠落/倒塌、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、冰雹、地陷、崖崩、滑坡、泥石流、海啸等自然灾害，以及载运被保险车辆渡船遭受自然灾害（只限于有驾驶人员随车照料）造成的车辆自身损失。
- 亮点：2020车险改革后，车损险已包含盗抢险、玻璃单独破碎险、自燃险、发动机涉水险、不计免赔险、无法找到第三方特约险等原附加险保障，性价比大幅提升，建议新车或价值较高的车辆必选。
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第三者责任险（三者险）
- ：赔偿交强险赔付不足后，因被保险车辆发生事故造成的第三方人身伤亡或财产损失，是交强险的重要补充。
- 保额选择：需根据当地经济水平、驾驶场景合理选择，目前常见保额有100万、200万、300万甚至更高，建议一线城市或经常跑高速的车主优先选择200万以上保额，避免因高额赔偿导致经济压力。
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车上人员责任险（座位险）
- ：赔偿发生交通事故时，本车驾驶员和乘客的人身伤亡（医疗费、死亡伤残等），按“司机座位”和“乘客座位”分别投保，每座保额可自主选择（常见1万-10万/座）。
- 适用人群：经常搭载家人、朋友，或希望保障自身及乘客安全的车主，建议按需配置。
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医保外医疗费用责任险（三者险附加险）
- ：赔偿第三方因事故产生的、医保范围外的医疗费用（如进口药、特殊治疗费等），需在购买三者险的基础上附加。
- 作用：避免因第三方医保外费用不足产生纠纷，建议与三者险搭配购买，保额可与三者险保额一致或略低。
（二）附加险：针对性补充，覆盖特殊场景
除主险外,平安车险还提供多种附加险，满足个性化需求：
- 车身划痕损失险：赔偿无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划痕（需投保车损险），适合新车或在意车辆外观的车主。
- 修理期间费用补偿险：车辆因事故维修期间，按约定每天给予一定金额的补偿（通常最高补偿天数180天），弥补代步车费用或误工损失。
- 新增设备损失险：赔偿车辆加装、改装的设备（如音响、导航、行李架等）的损失，需投保车损险。
- 车轮单独损失险：赔偿车轮（含轮胎、轮毂、轮罩）单独损坏的损失（如爆胎、轮毂刮裂），需投保车损险。
- 发动机进水损坏除外特约条款：若选择此附加险，可降低车损险保费，但发动机进水后导致的损坏将不予赔偿（适合经常涉水或想降低保费的车主，需谨慎选择）。
- 绝对免赔率特约条款：若选择此附加险，可进一步降低保费，但事故赔偿时需自行承担一定比例的免赔额（如5%、10%、15%），适合驾驶技术熟练、低风险的车主。
如何合理配置平安车险险种？
选择险种时,需综合考虑车辆价值、使用场景、驾驶技术及经济预算，以下为常见配置方案参考：
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新手/新车/价值较高车辆：
交强险 + 车损险（含盗抢险、涉水险等） + 三者险（200万以上） + 座位险（建议每座10万）
全面覆盖车辆自身、第三方及本车人员风险，适合新车手或高价值车辆。 -
老手/旧车/低价值车辆：
交强险 + 三者险（200万以上） + 座位险
若车辆价值较低，可放弃车损险，重点保障高风险的第三方责任和人员伤亡。 -
经常搭载家人/朋友：
在上述基础上增加医保外医疗费用责任险，提升第三方医疗保障范围。 -
预算有限但想基础保障：
交强险 + 三者险（100万-200万） + 车损险（必选，含核心附加险）
优先保障事故中责任最大的第三方和车辆损失，附加险可按需取舍。
平安车险服务优势
选择平安车险,不仅能获得全面的保障，还可享受其优质服务：
- 快速理赔：支持“一键理赔”、线上定损、极速到账，部分地区推出“免费道路救援”、“非事故免费道路救援”等服务。
- 全国通赔：无论车辆在全国何处出险，均可享受统一的理赔标准和服务。
- 增值服务：提供年检代办、违章查询、洗车保养优惠等，提升用车体验。
平安车险的险种设计覆盖了从基础到全面的各类风险,车主需结合自身实际情况，以“交强险为基础，商业险为核心，附加险为补充”的原则合理配置，无论是保障车辆安全、规避高额赔偿，还是守护家人乘客平安，平安车险都能提供可靠的保障方案，建议在投保前咨询平安保险客服或专业代理人，根据具体需求定制最适合的保险方案，让每一次出行都安心无忧。