2018年，中国的机动车保有量持续攀升，车险作为车主出行的重要保障，其核心组成部分——交强险（机动车交通事故责任强制保险），依然是每一位机动车车主必须购买的险种，了解2018年交强险的相关政策、特点及注意事项，对于车主而言至关重要，本文将围绕2018年车险交强险，从其定义、费率机制、保障范围、投保注意事项以及与商业险的区别等方面进行详细解读。
什么是交强险？为何必须购买？
交强险，即“机动车交通事故责任强制保险”，是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险，根据《中华人民共和国道路交通安全法》规定，所有上道路行驶的机动车都必须投保交强险，这是国家为了保障交通事故受害人能够得到及时有效的救助而设立的险种，具有强制性、广覆盖和基础保障的特点。
2018年交强险费率：与出险记录挂钩，浮动更明显
交强险的费率并非一成不变，而是实行“奖优罚劣”的浮动费率机制，2018年的交强险费率浮动机制延续了以往的规定,主要与被保险机动车的道路交通事故记录相挂钩。
- 基础保费：2018年交强险的基础保费根据车型（家庭自用车、非营业客车、营业客车等）的不同而有所差异,家庭自用汽车6座以下的年度基础保费为950元。
- 费率浮动：在基础保费上，会根据上年度的出险情况进行上下浮动，具体浮动比例如下（以家庭自用车为例）：
- 上一个年度未发生有责任道路交通事故：保费下浮10%（即855元）。
- 上两个年度未发生有责任道路交通事故：保费下浮20%（即760元）。
- 上三个年度及以上未发生有责任道路交通事故：保费下浮30%（即665元）。
- 上一个年度发生一次有责任道路交通事故：保费不变（950元）。
- 上两个年度发生两次有责任道路交通事故：保费上浮10%（即1045元）。
- 上三个年度发生三次或三次以上有责任道路交通事故：保费上浮30%（即1235元）。
- 发生有责任道路交通死亡事故：保费在相应基础上最高上浮30%。
这种浮动机制鼓励车主安全驾驶，减少交通事故发生率，值得注意的是，浮动周期通常为一年,计算基准为上年度的出险情况。
2018年交强险保障范围：分项限额，基础保障
2018年交强险的保障范围依然针对“第三者”（即本车人员、被保险人以外的受害人）的人身伤亡和财产损失，其赔偿限额实行分项计算,具体如下：
- 死亡伤残赔偿限额：110,000元人民币
赔偿项目包括：丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费,以及被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金。
- 医疗费用赔偿限额：10,000元人民币
赔偿项目包括：医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费、必要的后续治疗费、整容费、营养费。
- 财产损失赔偿限额：2,000元人民币
赔偿被保险机动车发生交通事故造成的受害人的财产直接损失。
- 无责任死亡伤残赔偿限额：11,000元人民币
- 无责任医疗费用赔偿限额：1,000元人民币
- 无责任财产损失赔偿限额：100元人民币
需要特别注意的是，交强险的赔偿限额是分项的，且总额相对较低，如果一起交通事故造成的人身伤亡或财产损失超出上述限额，超出部分将由肇事方自行承担，或通过购买商业第三者责任险来弥补,仅购买交强险是远远不够的。
2018年交强险投保注意事项
- 及时续保，避免脱保：交强险到期后应及时投保，一旦脱保，车辆将无法合法上路，且若发生交通事故，所有损失需车主自行承担,还可能面临罚款等处罚。
- 选择正规渠道：应通过保险公司官方渠道或其授权的正规代理机构投保，确保保单真实有效，避免因购买到“假保单”而无法获得保障。
- 核对保单信息：投保后，务必仔细核对保单上的车牌号、发动机号、车架号等车辆信息以及被保险人信息是否准确无误。
- 了解免责条款：交强险也有免责情形，如受害人故意造成的交通事故、被保险人所有的财产及被保险人的人身伤亡、因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用等,保险公司不负责赔偿。
- 配合保险公司查勘定损：发生保险事故后，应立即向交警部门和保险公司报案,并配合进行查勘定损。
交强险与商业三者险的关系
交强险是基础保障，而商业第三者责任险（简称“商业三者险”）是重要补充，商业三者险的赔偿限额远高于交强险（常见有50万、100万、200万等不同档次），且不设分项限额（或分项限额较高），可以在交强险赔付不足时，对超出部分的损失进行赔偿，有效转嫁车主的风险，建议车主在购买交强险的同时，根据自身需求和风险承受能力,足额购买商业三者险。
2018年的车险交强险依然是车主出行的“安全底线”，其强制性、基础性的特点决定了其不可或缺的地位，车主应充分理解其费率浮动规则、保障范围及局限性，做到及时、足额投保，并合理搭配商业车险，才能在复杂的道路交通环境中，为自己和他人提供更全面的保障,安心出行。