车险买哪些基本险？新手必看，老司机也得懂！

对于有车一族来说，车险就像车辆的“护身符”，能在意外发生时提供经济保障，但面对琳琅满目的保险产品，很多车主尤其是新手司机，常常会纠结：“车险到底该买哪些基本险才够用，又不会浪费钱呢？”本文将为您详细解读车险中的基本险种,帮助您做出明智的选择。

交强险（机动车交通事故责任强制保险）—— 必买！

• 性质：国家强制规定购买的险种，不买不能上路,不能年检。
• ：赔付交通事故中第三方（即本车人员和被保险人以外的受害人）的人身伤亡和财产损失，注意，它只赔“别人”，不赔“自己”。
• 特点：
  • 保额较低：死亡伤残赔偿限额18万元，医疗费用赔偿限额1.8万元，财产损失赔偿限额2000元（有责情况下）；无责限额更低。
  • 基础保障：这是最基础的保障，仅靠交强险远远不够，一旦发生较大事故,超出限额的部分需要自己承担。

第三者责任险（三者险）—— 强烈推荐！

• 性质：商业险，自愿购买，但强烈建议购买。
• ：赔偿第三方的人身伤亡和财产损失，是交强险的补充，当交强险赔偿不足时,由三者险在保额内继续赔偿。
• 为什么重要：现在路上豪车多，人伤赔偿标准也高，一旦发生严重交通事故，造成人员伤亡或财产损失，动辄几十万甚至上百万的赔偿额度，交强险那点限额杯水车薪，三者险就是您的“经济防火墙”。
• 保额建议：一般建议购买200万-300万保额，一线城市或豪车较多的地区，可以考虑300万以上,确保足够覆盖潜在风险。

车辆损失险（车损险）—— 建议购买！

• 性质：商业险，自愿购买，但建议新车或较贵车辆购买。
• ：赔偿自己车辆的损失，无论是碰撞、倾覆、火灾、爆炸、外界物体坠落、保险事故中保险车辆所载货物坠落、暴风、龙卷风、台风、洪水、冰雹、地陷、崖崩、滑坡、泥石流、海啸等自然灾害造成的车辆损失,都可以赔付。
• 重要变化：2020年车险改革后，车损险的保障范围大幅扩大， now includes盗抢险、玻璃单独破碎险、自燃险、发动机涉水险、不计免赔险、无法找到第三方特约险等，基本上做到了“险险合一”,性价比大大提升。
• 建议：如果您的新车或车辆价值较高，无法承受自己维修或重置的费用,车损险是非常必要的保障。

车上人员责任险（座位险）—— 建议购买！

• 性质：商业险,自愿购买。
• ：赔偿本车司机及乘客因交通事故造成的人身伤亡，通常分为“司机座位”和“乘客座位”,可以分别选择保额。
• 为什么重要：交强险和三者险主要赔“别人”，车上人员的安全需要自己负责，如果发生本车人员伤亡，座位险可以提供医疗费用和伤残/死亡赔偿。
• 保额建议：一般每个座位保额1万-10万不等，可以根据自身情况选择，建议至少选择2万-5万/座，经常搭载家人或朋友的话,可以适当提高保额。

车险基本险怎么买？

1. 交强险：必须买,这是底线。
2. 第三者责任险：强烈建议买，且保额要充足（200万起，300万更安心）。
3. 车辆损失险：建议新车、贵车或对自己驾驶技术不太自信的车主购买,改革后保障全面。
4. 车上人员责任险（座位险）：建议购买,为自己和车上乘客增添一份保障。

额外提示：

• 不计免赔险：现在已包含在车损险中，主要作用是事故责任中应由被保险人自行承担的部分，保险公司负责赔偿（即“免赔率”部分），实现“全额赔付”。
• 根据自身情况选择：如果您的车是老旧低价车，且驾驶技术娴熟，行驶环境简单，可以考虑适当降低某些险种的保额或不买（但交强险和三者险仍强烈建议），反之,则应配齐配足。
• 多家比价：不同保险公司的报价和服务可能有所不同,购买前可以多对比几家选择性价比最优的。

选择合适的车险，是对自己和他人负责的体现，希望本文能帮助您理清思路，选到最适合自己的车险组合,让您的出行更加安心无忧！